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Au même titre que l’assurance auto, il est très difficile de se passer d’une assurance habitation. Tout d’abord, parce qu’elle est obligatoire pour les locataires et copropriétaires, mais aussi, parce qu’elle assure votre protection. En effet, en cas de sinistre, l’assurance habitation permet de couvrir les dommages occasionnés. Cependant, d’un contrat à l’autre, le niveau de couverture n’est pas le même. Certaines assurances ont pour vocation d’être économiques et de minimiser cette dépense, tandis que d’autres offrent une protection renforcée. Voyons ensemble quelles sont les meilleures assurances habitation en 2023.
Quelle est la meilleure assurance habitation ?
Avant de s’intéresser au top des meilleures assurances habitation, penchons-nous sur les critères de sélection d’un contrat d’assurance. Dans un premier temps, vous devez définir vos besoins en matière de protection. En effet, la meilleure assurance habitation est avant tout celle qui s’adapte le plus à votre situation.
Les compagnies d’assurance proposent généralement plusieurs formules, selon le niveau de couverture : assurance de base, assurance intermédiaire et assurance multirisques habitation (MRH).
À quel point avez-vous besoin d’être protégé ? Prenez le temps d’évaluer les risques auxquels vous êtes exposé et d’estimer la valeur de vos biens. Cela vous permettra de comparer plus facilement les différents contrats d’assurance habitation et de rapidement déterminer lesquels couvrent vos besoins.
Les garanties et les plafonds d’indemnisation
La majorité des contrats d’assurance habitation possèdent des garanties habitation qui couvrent les principaux sinistres dont les dégâts matériels sont conséquents : dégât des eaux, incendie, bris de glace, vol et catastrophe naturelle.
Les autres garanties comme celles portant sur la piscine, l’électroménager ou les animaux de compagnie, sont optionnelles.
Finalement, ce sont les plafonds d’indemnisation qui nous permettent de réellement différencier les contrats d’assurance habitation. Prenez le temps de les comparer avec la valeur de vos biens.
Les franchises appliquées en cas de sinistres
Les franchises appliquées en cas de sinistres constituent également un critère de sélection important. La franchise en matière d’assurance habitation est votre reste à charge lorsqu’un sinistre survient. Par exemple, en cas de sinistre à 600€, si la franchise de l’assurance est de 100€, vous serez remboursé de 500€ : c’est ce qu’on appelle la franchise absolue. Mais attention, il existe d’autres types de franchise avec des règles d’application spécifiques.
Plus les franchises sont basses, plus le prix de l’assurance sera élevé. C’est pour cela qu’il est très important de définir vos besoins afin d’éviter des dépenses inutiles.
Les exclusions de garanties
Dernier point avant de souscrire un contrat : s’informer sur les exclusions de garanties. Généralement, celles-ci portent sur :
- Incendie. Les dégâts causés au terrain, au mobilier extérieur, au jardin, etc.
- Dégâts des eaux dus à l’environnement extérieur ou à un défaut d’entretien.
- Vol et vandalisme. Absence de plus de 60 jours sans prévenir l’assureur, système d’alarme non-activé, acte réalisé par un employé, un membre du foyer, etc.
L’assureur est dans l’obligation de les mentionner de façon claire et explicite. Ainsi, un contrat où les exclusions de garanties sont difficilement repérables et/ou rédigées dans une police miniature est un signal d’alerte pour ne pas se fier à l’organisme. Notez que lorsque c’est le cas, vous êtes en droit de contester le contrat en cas de litige.
Enfin, pensez à consulter le délai de carence indiqué dans le contrat. Durant cette période, vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre : soyez vigilant.
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