Immobilier : les taux des crédits chutent sous la barre des 3% (dans certains cas)

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers amorcent un léger recul en mai 2025, après une hausse en avril. Pour les emprunteurs, c’est l’occasion de négocier des conditions plus avantageuses, notamment si leur profil financier répond aux exigences des banques. Selon la durée du prêt et les revenus du demandeur, les taux peuvent même descendre sous la barre des 3%, surtout pour les foyers aux revenus les plus élevés. Toutefois, la durée de l’emprunt et la gestion financière personnelle demeurent des critères essentiels pour obtenir les meilleures offres. Voici les conditions dans lesquelles vous pourrez obtenir un taux immobilier en dessous de 3%.

Crédits sur 15 ans : un avantage pour les hauts revenus

Après une baisse imminente des taux pour les emprunteurs annoncée depuis plusieurs mois, en mai 2025, les crédits sur 15 ans affichent un taux moyen de 2,89%, donc en baisse de 0,05 point par rapport à avril. Toutefois, ce chiffre reste une moyenne et dépend fortement du profil de l’emprunteur.

Les revenus constituent un facteur déterminant : un couple avec un revenu net annuel de 40 000 € se verra proposer un taux autour de 2,98%, tandis que pour des revenus supérieurs à 80 000 €, le taux peut atteindre 2,80%.

Les banques considèrent que les profils à hauts revenus présentent un risque moindre et sont donc plus enclins à accorder des réductions de taux.

Même avec des revenus confortables, une gestion budgétaire déficiente peut pénaliser le dossier. Un ménage avec de hauts revenus mais sans épargne substantielle pourrait se voir attribuer un taux moins compétitif qu’un foyer aux revenus plus modestes mais à la gestion financière rigoureuse.

Crédits sur 20 ans : une stabilisation sous les 3%

Après une légère augmentation des taux en avril, le mois de mai 2025 marque une stabilisation des crédits sur 20 ans, avec une moyenne proche des 3%. Les conditions restent influencées par le profil financier de l’emprunteur.

• Revenus inférieurs à 40 000 € : taux stable de 3,10%
• Revenus intermédiaires (40 000 € à 80 000 €) : taux en légère baisse à 2,98%
• Revenus supérieurs à 80 000 € : taux réduit à 2,88%, marquant une baisse de 0,04 point

Pourquoi les taux varient-ils en fonction de la durée du prêt ?

Les taux d’intérêt fluctuent en fonction de la durée d’emprunt en raison du risque accru que représente un crédit long pour les banques.

Plus la durée est étendue, plus les frais et les risques sont importants, ce qui justifie l’augmentation des taux pour les prêts sur 25 ans par rapport aux crédits sur 15 ans.

Crédits sur 25 ans : une tendance à la baisse

Les taux des crédits sur 25 ans s’établissent en mai 2025 à 3,05%, marquant une légère diminution de 0,02 point par rapport à avril. La différenciation par profil reste notable :

• Revenus inférieurs à 40 000 € : taux stable de 3,15%
• Revenus moyens (40 000 € à 80 000 €) : baisse marginale à 3,05%
• Revenus supérieurs à 80 000 € : taux réduit à 2,95%, en recul de 0,04 point

Même si les crédits sur 20 ans restent privilégiés par les emprunteurs, la proximité des taux avec ceux sur 25 ans incite certains à envisager une durée plus longue pour alléger les mensualités, malgré un coût global plus élevé.

Voici un tableau comparatif des taux en mai 2025 :

Ces chiffres tiennent compte d’un apport de 22 500 €, sans inclure l’assurance emprunteur.

stephanie

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