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Alors que le monde financier est en constante évolution, les récentes annonces de la Banque Centrale Européenne (BCE) indiquent un tournant significatif qui pourrait influencer le marché immobilier. Cet article prévoit la probable baisse des taux de crédits immobiliers en France pour le mois de juin ainsi que son impact financier.
Il faut encore patienter pour acheter son bien immobilier
Face à une baisse des taux directeurs annoncée par la BCE, il paraît judicieux de repousser l’acquisition d’un bien immobilier car cette stratégie permettrait de bénéficier à terme de conditions de prêt plus favorables.
La présidente de la BCE, Christine Lagarde, a confirmé qu’une réduction des taux d’emprunt en 2024 était prévue pour la réunion du 6 juin 2024, ce qui se répercutera probablement sur les taux des crédits immobiliers.
Cette décision, motivée par une inflation européenne contrôlée, marque une divergence avec les politiques d’inflation et de taux d’intérêt outre-Atlantique.
Les acheteurs potentiels sont donc face à une opportunité de voir leur coût d’emprunt diminuer, sous réserve d’attendre cette baisse de taux.
Impacts prévisibles sur les futurs crédits immobiliers
Les implications d’une telle mesure par la BCE pourraient être considérables pour ceux qui envisagent de contracter un crédit immobilier. Avec un abaissement des taux, l’attractivité de l’emprunt augmenterait, permettant ainsi de :
- revoir à la hausse la somme empruntable
- de diminuer le coût total du crédit
Cette baisse pourrait aussi inciter à l’achat de biens plus coûteux, impactant par la suite la charge fiscale telle que la taxe foncière.
Il est donc stratégique de mesurer l’impact de cette baisse sur les taux d’intérêt de marché en zone euro et son effet sur le coût global d’un emprunt immobilier. Attendre quelques mois avant de concrétiser un projet immobilier pourrait se traduire par des économies sur le long terme.
Taux Fixes Moyens de Marché des Crédits Immobiliers (TAEG)
| Durée du crédit | Taux avec 15% d’apport | Taux avec 30% d’apport | Taux avec 50% d’apport |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,19 % | 3,90 % | 3,10 % |
| 10 ans | 4,39 % | 4,00 % | 3,40 % |
| 15 ans | 4,89 % | 4,20 % | 3,85 % |
| 20 ans | 5,19 % | 4,35 % | 4,05 % |
| 25 ans | 5,89 % | 4,50 % | 4,20 % |
Au moins 10 000€ d’économies
Supposons une baisse des taux décidée par la BCE : les économies réalisées sur le coût d’un crédit immobilier pourraient être significatives et avoisiner le 10 000€.
En scrutant le marché et en anticipant les futurs taux de prêt, les emprunteurs pourraient envisager d’accroître leur capital empruntable ou de réduire les intérêts à payer sur la durée du prêt.
Cette approche nécessite néanmoins de bien comprendre que l’avantage d’une baisse des taux n’est pas automatiquement synonyme de réduction du coût du crédit. La tentation pourrait être de s’orienter vers des biens de valeur plus élevée, ce qui, en définitive, pourrait neutraliser les bénéfices de la baisse des taux.
Baisse de Taux de Crédit Immobilier et Économies Réalisables Comparées au TAEG Actuel de 4,50%
| Taux de Prêt Immobilier | Montant Total des Intérêts | Économies Réalisées (vs. 4,50%) |
|---|---|---|
| 4,50 % | 146 849 € | – |
| 4,25 % | 137 547 € | 9 307 € |
| 4,00 % | 128 372 € | 18 477 € |
L’impact d’une diminution de 25 points de base
Une réduction des taux de 0,25%, ou 25 points de base peut sembler modeste à première vue, mais elle peut transformer considérablement le paysage des prêts immobiliers. Par exemple, cela peut alléger la charge financière liée aux intérêts de 9 307€ pour un crédit de 220 000€ sur 25 ans si le taux passe de 4,50% à 4,25%.
Cette baisse pourrait inciter les banques à réajuster leurs offres de crédit, rendant l’emprunt plus accessible ou plus souple pour les acquéreurs.
Envisager une diminution de 50 points de base sur le taux du crédit immobilier
Doubler la baisse à 50 points de base, soit 0,50%, pourrait avoir un effet encore plus prononcé sur le coût d’un crédit immobilier. En reprenant l’exemple précédent, les économies doublent pour atteindre plus de 18 000€.
Cette situation hypothétique mérite que les potentiels acheteurs se tiennent prêts à agir rapidement, afin de saisir les opportunités de financement les plus avantageuses qui pourraient émerger suite à une telle décision de la part des instances financières européennes.
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