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Comme vous le savez, le marché immobilier est actuellement sous tension. Les incertitudes quant à une future stabilisation planent, donnant lieu à de nombreuses interrogations. Ce qui était autrefois une simple interrogation devient aujourd’hui un véritable dilemme : mieux vaut-il acheter ou louer en 2024 ? Dans cet article, nous vous proposons 3 éléments de réflexion.
Les taux d’intérêt
Lorsqu’on envisage d’acheter un bien immobilier, les taux d’intérêt constituent l’élément le plus important à consulter. Bien sûr, il faut aussi prendre en compte l’évolution des prix du marché et les montants des loyers, que vous pouvez d’ailleurs retrouver sur l’annuaire de Locamoi.
Néanmoins, il est indéniable qu’un taux d’intérêt élevé augmente la charge financière totale, et peut ainsi rendre l’achat moins attractif lorsqu’il est question d’investissement locatif et moins accessible lorsque l’on cherche à acquérir une résidence principale.
En l’occurrence, les taux d’intérêt pour les crédits immobiliers connaissent une augmentation sans précédent, atteignant 3,85 % en août 2023, contre 1% il y a de cela 2 ans.
Pour être plus précis, voici les estimations données par meilleurtaux (mises à jour le 18.09.2023), en fonction de la durée du crédit :
- Sur 10 ans : 3,5% est considéré comme un très bon taux, 3,6% comme un bon taux.
- Sur 15 ans : 3,82% est considéré comme un très bon taux, 4,17% comme un bon taux.
- Sur 20 ans : 4,01% est considéré comme un très bon taux, 4,3% comme un bon taux.
- Sur 25 ans : 4,1% est considéré comme un très bon taux, 4,44% comme un bon taux.
Cette hausse, conjuguée à une inflation explosive, rend difficile l’accession à la propriété. La question maintenant est de savoir si reporter un projet immobilier à 2024 est un choix judicieux ou non.
Pour l’instant, aucune indication ne laisse présager une baisse des taux d’intérêt à court terme, ni à long terme d’ailleurs. Les prévisions, effectuées il y a quelques mois, suggéraient que les taux pourraient atteindre 4 % d’ici la fin de l’année 2023, ce palier étant d’ores et déjà atteint. Les experts considèrent même que l’on atteindra la barre des 5% à partir du début de l’année 2024.
Le coût des crédits et la capacité d’emprunt
Ces augmentations, bien qu’historiques, peuvent apparaître mineures à vos yeux. Il est vrai que sur le papier, les taux d’intérêt ne sont pas assez explicites quant à l’influence qu’ils ont sur votre capacité d’emprunt. Quelles répercussions ont exactement les taux d’intérêt sur le coût des crédits ?
Un crédit de 175 000€ se soldait en 2021 avec des mensualités de 900€. Aujourd’hui, ce crédit est défini par des mensualités à 1 200€, sur la même période de remboursement. On estime également qu’un français pouvant emprunter 300 000€ il y a deux ans, ne peut désormais obtenir que 250 000€, pour le même revenu.
Comme vous pouvez le constater avec ces exemples, une telle augmentation des taux d’intérêt a une incidence considérable sur votre capacité d’emprunt. Une partie des biens que vous pouviez obtenir il y a deux ans via un prêt immobilier sont désormais inaccessibles.
Que peut-on conclure de ces observations ? Si vous aviez en tête d’attendre une potentielle chute des taux d’intérêt, ce choix pourrait s’avérer très risqué, puisque dans la conjoncture économique actuelle, tout porte à croire que ni l’inflation, ni les taux d’intérêt vont baisser l’année prochaine.
En ce qui concerne un potentiel achat immédiat, d’autres facteurs seront à prendre en compte.
La durée d’habitation au sein du logement
Peu-importe l’état du marché immobilier et du climat économique, la question “louer ou acheter” est fortement influencée par un élément clé : la durée d’habitation.
Elle représente le temps que vous prévoyez de passer dans le logement. Bien qu’il soit parfois difficile de se projeter sur une dizaine d’années, l’impact significatif sur la rentabilité de l’investissement rend nécessaire cette considération.
De manière générale, pour ceux qui envisagent une période d’habitation courte, la location s’avère plus économique, car elle permet d’éviter les frais de transaction et les coûts imprévus associés à la propriété.
Dès que l’on se projette sur une durée plus longue, l’achat devient plus avantageux financièrement, permettant d’amortir les coûts initiaux et de bénéficier de l’appréciation de la valeur du bien.
Aujourd’hui, on estime que si l’on prévoit de rester moins de 12 ans dans son logement, il est préférable de le louer que de l’acheter. Au-delà de cette durée, malgré les taux d’intérêt imposants, si l’on a la capacité d’emprunt permettant d’acquérir le logement dans lequel on peut se projeter plus de 12 ans, il est pertinent d’acheter.
En effet, gardez en tête qu’un crédit a toujours une fin. Une fois qu’il est remboursé, vous êtes pleinement propriétaire d’un bien immobilier, ce qui n’est pas le cas lorsque vous êtes en location. La plus-value de détenir un logement est à considérer.
Rédactrice sur mediaseine.fr depuis plusieurs années, je suis spécialisée dans l’immobilier (achat, vente, location, marchands de biens, …), les travaux (isolation, gros œuvre, bricolage, …) et tous les sujets qui touchent à l’Energie. Pour me contacter ou contacter la rédaction, passez par la rubrique contact du site.